尽管全球市场存在不确定性和逆风，中国不断壮大的富裕群体的财务信心仍在上升，且保持活跃，但他们在长期规划方面的参与度仍远远不足。这是近期一份行业报告的结论。中国 rising affluent 财务健康指数今年连续第十年发布，最新一期于10月27日公布，录得71.99，较上年上升1.64，为2021年以来的最大年度增幅。上海交通大学上海高级金融学院（SAIF）与全球金融服务提供商嘉信理财的专家指出，这一上升由投资者信心、规划、财富管理和金融服务参与四个维度共同改善所驱动。
该指数所定义的中国 rising affluent 群体，指平均个人年收入在12.5万至100万元人民币（约1.88万至15.04万美元）之间、可投资资产低于100万美元的个人。嘉信理财（上海）总经理Thomas Pixley指出，对这一群体进行更细致的审视至关重要，因为他们将以不断上升的富裕程度和对财富管理服务日益迫切的需求，成为重塑中国金融部门的主要力量。支撑乐观情绪的理由在过去三年中发生了变化：从稳定的家庭收入和房价上涨预期，转向金融市场的复苏以及人们对自身财富管理能力的信心上升。
然而，规划不足是这一群体最显著的短板。规划子指数虽小幅升至36.21，但仍处于历史低位附近。在4588名受访者中，仅54.9%制定了财务计划，较十年前低20个百分点。大多数受访者简单地将财务目标等同于资产每年增长10%，很少有人就退休或子女教育制定系统性规划。SAIF教授吴飞指出，有人认为当前收入稳定或对财务状况满意而认为规划不必要，也有人认为当前规划不适用于未来重大变化后的场景，这些想法都基于“财务规划是静态的”这一错误假设——事实上，财务规划是一个需要定期修订的动态过程。
资产管理的认知与实际行为之间存在复杂的分化。rising affluent 群体的自我感知风险画像日益两极化：与2017年相比，自认保守和激进的投资者占比分别增加52.2%和45%。但现金和定期存款占其资产管理总额的近一半，若计入银行理财产品，低风险资产约占所有组合的70%。即使是自认激进的投资者，现金和定期存款也占其资产的44.5%，远超全球行业主流预期。吴飞指出，随着房地产这一中国家庭核心资产的吸引力下降，金融产品并未立即填补这一空白；这指向中国金融部门的转型时刻，专业投资顾问机构应当介入并寻求实质性发展。嘉信理财董事总经理Lisa Hunt建议，共同基金产品可以在中国获得更大发展空间，这类产品天然具有分散化特征，能够在被动和主动投资风格中提升资产管理活跃度。